Досрочное погашение ипотеки — как сэкономить
Досрочное погашение — самый эффективный способ уменьшить переплату по ипотеке. По закону банк не может запретить досрочное погашение или взимать штрафы за него.
Два варианта досрочного погашения
Уменьшение срока — выгоднее финансово. Ежемесячный платёж остаётся прежним, но срок сокращается, и общая переплата уменьшается значительно.
Уменьшение платежа — удобнее для бюджета. Срок остаётся тем же, но ежемесячная нагрузка снижается.
Пример
Ипотека: 5 000 000 ₽, ставка 18%, 20 лет. Досрочно вносите 500 000 ₽ через год.
- Уменьшение срока: срок сокращается на ~3 года, экономия ~2 500 000 ₽
- Уменьшение платежа: платёж снижается на ~8 000 ₽/мес, экономия ~1 400 000 ₽
Уменьшение срока экономит почти в 2 раза больше. Но если бюджет «в обрез» — снижение платежа даёт запас прочности.
Стратегия досрочного погашения
Оптимальная стратегия — вносить досрочно в первые годы ипотеки, когда основная часть платежа идёт на проценты. Каждый рубль досрочного погашения в первый год экономит 3–5 рублей переплаты.